לפני מספר חודשים מצאו את עצמם יואב ולירון (שמות בדויים), זוג עם שני ילדים מאזור המרכז, במציאות מתסכלת. ההכנסה שלהם, כ־19 אלף שקלים נטו בחודש, נראתה מספיקה על הנייר. בפועל, שגרת החיים ויוקר המחיה גררו אותם לקחת עוד ועוד הלוואות.
"זה התחיל בהלוואה קטנה לרכב," מספרת לירון. "אחר כך לשיפוץ, ואז כדי לסגור את המינוס. כל פעם אמרנו לעצמנו שזו ההלוואה האחרונה, אבל זה לא נגמר."
יואב מוסיף: "ניסינו לפנות לבנק ולבקש פריסה אחרת, אבל הם לא שיתפו פעולה. כל חודש רוב המשכורת נעלמה עוד לפני שהספקנו לראות אותה. הרגשנו שאנחנו עובדים בשביל הבנק, והפחד הכי גדול שלנו היה לאבד את הבית."
יואב ולירון לא ויתרו. אחרי שהבנק סירב לעזור להם בפריסת ההחזרים, הם התחילו לחפש פתרונות בעצמם. "פנינו לכל מיני חברות שהבטיחו לאחד לנו את ההלוואות או לסדר לנו משכנתא שנייה," מספר יואב. "בכל מקום זה התחיל בהבטחות גדולות, ובסוף או שלא הצלחנו להתקדם, או שנדרשנו לשלם דמי פתיחת תיק ולגלות שזה לא מתאים לנו.״
המציאות הכלכלית שדוחקת משפחות נורמטיביות לפינה
הסיפור של יואב ולירון רחוק מלהיות ייחודי. לפי נתוני בנק ישראל, החוב הצרכני של משקי הבית כבר עבר את רף ה־250 מיליארד שקל, וסקר הלמ"ס האחרון מצא שכמעט מחצית מהמשפחות מתקשות לעמוד בהוצאות החודשיות.
אור לוסקי, מנכ"ל קבוצת ביחד פיננסים, מספר שזה מקרה שחוזר על עצמו:
"אנחנו רואים הרבה משפחות נורמטיביות עם דירה והכנסה יפה, שהלחץ הכלכלי דוחק אותם לפינה. בשנים האחרונות יוקר המחיה עלה בצורה חדה, המשפחות עוד לא התאוששו מהפגיעה הכלכלית של הקורונה, ואז הגיעה המלחמה שהוסיפה שכבת קושי נוספת. זה מתכון שמוביל המון משפחות להחזרים חודשיים מטורפים."
לדבריו, הבעיה היא שהפתרון הפופולרי ביותר בשוק, שנקרא "איחוד הלוואות", לא באמת פותר את הבעיה. "נכון, זה נותן הקלה זמנית בהחזרים, אבל זה רק פלסטר. סטטיסטית, רוב מי שעושה איחוד הלוואות חוזר שוב לאותו מצב בתוך כמה שנים. ואז, לצערי, הרבה משפחות נאלצות למכור את הבית."
אור לוסקי מנכ"ל קבוצת עם טילטיל שעבר תהליך ריסטארט פיננסי
מעל 10,000 ישראלים כבר חסכו 50% ויותר מההחזרים
רוצים לדעת כמה תוכלו לחסוך מהחזרי המשכנתא וההלוואות כבר מהחודש הקרוב?
הפתרון ששינה ליותר מ־10,000 משפחות את החיים
כך נולד תהליך ריסטארט פיננסי. לדבריו של לוסקי, מדובר במודל ב־3 שלבים, שונה לחלוטין ממה שקיים בשוק, וכבר עזר ליותר מ־10,000 משפחות לשנות את מצבם הפיננסי בתוך 30 יום.
בשלב הראשון מאחדים את כל ההתחייבויות, כולל המינוס, ההלוואות ותשלומי האשראי, לתוך המשכנתא. התוצאה היא ירידה של יותר מ־50% בהחזרים כבר מהחודש הראשון.
בשלב השני נבנה למשפחה תקציב אוטומטי מותאם אישית. בשיטה שפיתחנו לא צריכים אקסלים, טבלאות או כאב ראש בחישובים – הכל מתנהל באופן אוטומטי. המטרה כאן היא לדאוג שהמשפחה לא תישאב שוב למעגל של הלוואות וחובות.
בשלב השלישי מתבצעת התייעלות פיננסית רחבה, שכוללת בדיקה של כל הביטוחים, ביטול כפילויות והגדלה של החיסכון הפנסיוני מאותה הפקדה בדיוק. כך המשפחה חוסכת מאות עד אלפי שקלים נוספים בכל חודש, וגם דואגת לפנסיה גדולה יותר.
אין דמי פתיחת תיק, אין אותיות קטנות
לקוחות מספרים כמה הם חסכו
רוצים לדעת כמה תוכלו לחסוך מהחזרי המשכנתא וההלוואות כבר מהחודש הקרוב?
צוות שלם שנלחם בשביל הלקוח
להישאר עם יותר כסף בכיס מאותה משכורת בדיוק
יואב ולירון מספרים שהיום חייהם השתנו מהקצה אל הקצה. "ההחזרים ירדו מ־12 אלף ל־5,000 בחודש. יש לנו סוף סוף שקט, ואנחנו יודעים שהפעם זה לא זמני. יש לנו מערכת ששומרת עלינו."
לוסקי מסכם: "המטרה שלנו היא לא רק להקל על משפחות בטווח הקצר, אלא לבנות להן יציבות כלכלית לטווח ארוך. זה לא איחוד הלוואות זה ריסטארט אמיתי."
אם יש בבעלותך נכס וריבוי הלוואות והחלטת להוריד את הלחץ הכלכלי מסדר היום ולעשות ריסטרט פיננסי זה הזמן שלך להשאיר לנו פרטים בשביל שניצור איתך קשר בהקדם ונבדוק ללא עלות כמה תוכלו לחסוך כבר מהחודש הקרוב
לבדיקת זכאות ללא עלות מלאו את הפרטים בטופס
רוצים לדעת כמה תוכלו לחסוך מהחזרי המשכנתא וההלוואות כבר מהחודש הקרוב?
מאמרים נוספים
השיטה של בעלי נכס לקבל בשנת 2025 הלוואה בתנאים טובים גם אם הם קיבלו סירוב מהבנק
בשנתיים האחרונות ישראלים רבים מוצאים את עצמם מופתעים כשהם ניגשים לבנק לבקש הלוואה. למרות שיש להם נכס, גופי המימון מסרבים לתת להם הלוואה בטענה שדירוג